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Pfandtausch statt Vorfälligkeitsentschädigung: Wie funktioniert es?

Ein Pfandtausch oder Pfandobjektwechsel ist ein Objekttausch im Rahmen einer Immobilienfinanzierung. Für den Kreditnehmer ist ein solcher Tausch immer dann eine Überlegung wert, wenn er seine bisherige Immobilie veräußert und parallel ein neues Objekt kauft oder baut. Die Besonderheit des Pfandtausches liegt darin, dass die bisherigen Darlehensverträge inhaltlich, insbesondere im Hinblick auf die vereinbarte Konditionierung, beibehalten werden.

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Das Erbbaurecht - Vorteile, Nachteile und die Finanzierung

Die Idee, Grundstücke für die Wohnbebauung auf einem fremden Grundstück zu realisieren, ist etwa 100 Jahre alt. Die Erbbaurechtsverordnung wurde 1919 begründet. Seit dem 30.11. 2007 wurde aus der Verordnung das Erbbaurechtsgesetz mit ansonsten gleichen Inhalten.

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Welche Zusatzsicherheiten sind bei einer Baufinanzierung möglich? Welche Vor- und Nachteile haben sie?

Die Möglichkeit, Zusatzsicherheiten in eine Baufinanzierung zu integrieren, hat eine lange Tradition. Dabei gibt es höchst unterschiedliche Ausprägungen, wie Zusatzsicherheiten (oder auch Eigenkapitalersatz-Mittel) ausgestaltet sein können.

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Sinnvolle Absicherung der Baufinanzierung/ des Kredits für die Familie

Die Frage nach der richtigen finanziellen Absicherung der Familie stellt sich verantwortungsbewussten Menschen in jeder Lebenslage. Ist/wird jedoch eine Immobilie finanziert, sollten Sie Ihr Augenmerk ganz gezielt auf die wirtschaftliche Absicherung für unvorherge-sehene Ereignisse richten. Veränderte Lebensumstände treten häufig dann ein, wenn man sie gerade überhaupt nicht gebrauchen kann oder sie nicht geplant hat bzw. planen konnte.

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Was ist, wenn ich meine Monatsrate nicht mehr zahlen kann?

Das Leben muss nicht immer geradlinig verlaufen. Das geschieht - oder auch nicht - unabhängig davon, ob Sie eine Immobilie Ihr Eigen nennen oder zur Miete wohnen. Auslöser von Lebenskrisen in Verbindung mit finanziellen Engpässen ist meist nicht die Immobilie, sondern sind Einkommensverluste durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Trennung vom Partner.

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Was ist eine Sollzinsbindung?

Die Sollzinsbindung gibt an, wie lange sich Kreditgeber und Kreditnehmer vertraglich an den Sollzins binden. In diesem Zusammenhang wird bei einer Zinsfestschreibung mit einer bestimmten Laufzeit auch vom gebundenen Sollzins gesprochen.

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Was ist ein variables Darlehen?

Im Unterschied zu einem festen Zinssatz, der für eine vertraglich bestimmte Zeit gebunden ist, wird ein Darlehensvertrag mit einem sich ändernden – variablen – Zinssatz auf unbestimmte Zeit geschlossen.

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Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung (VE) kommt immer dann zur Anwendung, wenn Sie einen Darlehensvertrag mit Festzinsbindung ganz oder teilweise zurückzahlen wollen beziehungsweise müssen.

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Was ist ein Volltilgungsdarlehen

Das besondere Merkmal eines Volltilgungsdarlehens - auch Volltilgerdarlehen genannt - ist, dass es als eine Form des Annuitätendarlehens innerhalb nur einer Zinsfestschreibungsperiode zurückgezahlt wird. Dabei sind verschiedene Darlehenslaufzeiten möglich. In der Praxis anzutreffen sind meist Laufzeiten zwischen 10 und 20 Jahren.

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Was ist (eine) Tilgung?

Unabhängig von der Finanzierungswelt bedeutet Tilgung immer, eine Schuld oder Verpflichtung zu begleichen. Im Zusammenhang mit einem Immobilienkredit ist damit die Zurückführung eines aufgenommenen Darlehens gemeint. Dabei wird die Tilgung in Prozent pro Jahr angegeben.

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Die Sondertilgung

Sondertilgungen bieten die jährlich wiederkehrende Möglichkeit (keine Verpflichtung) einen zusätzlichen Betrag zu tilgen. Das reduziert einerseits die Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung und andererseits verringert es den Zinsanteil innerhalb der monatlichen Annuität.

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Finanzierungskosten während der Bauphase richtig einschätzen

In der Regel wird das eigene Bauvorhaben mit einer Baufinanzierung realisiert. Die teils sehr langen Bauzeiten verlangen dabei einen besonderen Blick auf die Kosten, die innerhalb dieser Bauzeit entstehen. Das überschlägige Durchrechnen im Vorfeld verhindert teure Überraschungen.

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Die Anschlussfinanzierung von mehreren Teildarlehen

Nicht selten werden Immobilienbesitzern Finanzierungsstrukturen angeboten, die bei der folgenden Anschlussfinanzierung den Wechsel zu einer anderen Bank erschweren. Für die meisten Fälle gibt es dennoch mittlerweile Lösungen.

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Die Umschuldung Ihrer Baufinanzierung: mit geringem Aufwand lassen sich mehrere tausend Euro sparen.

Wenn die Sollzinsbindung einer Baufinanzierung endet, dann neigen viele Immobilienbesitzer dazu gleich das Angebot der bisher finanzierenden Bank anzunehmen. Vielen scheuen den „Mehraufwand“ die Bank zu wechseln. Doch so zehrend ist ein Wechsel gar nicht und bringt sehr oft finanzielle Vorteile.

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Forward-Darlehen: Mit Bedacht die richtige Strategie bei der Sollzinsbindung wählen

Ein Forward-Darlehen ist eine Art Versicherung gegen steigende Zinsen. Eine Versicherung kostet Geld, was sich bei einem Forward-Darlehen in Form eines Zinsaufschlags auswirkt. Die Höhe des Zinsaufschlags ist bankenabhängig und wird zudem durch die sogenannte Vorlaufzeit bestimmt (=Zeit von jetzt bis zum Ablauf der Sollzinsbindung).

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