Wichtige Begriffe Angebot

Die Sollzinsbindung gibt an, wie lange sich Kreditgeber und Kreditnehmer vertraglich an den Sollzins binden. In diesem Zusammenhang wird bei einer Zinsfestschreibung mit einer bestimmten Laufzeit auch vom gebundenen Sollzins gesprochen.

Der Zinssatz ist für beide Vertragspartner bis zum Ablauf des Zinsfestschreibungszeitraumes gebunden, also unveränderlich. Der Markt hat sich im Laufe der Jahre deutlich gewandelt. Waren in den 1970er-Jahren noch zahlreiche Baufinanzierungen mit variablem Zinssatz ausgestattet, etablierten sich in der Folgezeit vor allem Zinsbindungen (= Sollzinsbindungen) von 5 oder 10 Jahren. Heute sind darüber hinaus auch Vertragslaufzeiten von 15, 20 oder gar 30 Jahren möglich. Allgemein gilt in einem normalen Zinsumfeld: je länger die Zinsbindungsfrist desto höher der Sollzins.

Die Vertragslaufzeiten mit einer bestimmten Zinsbindungsfrist sind nicht mit der Darlehenslaufzeit bis zur vollständigen Tilgung zu verwechseln (=Gesamtlaufzeit).

Die Wahl der für Sie richtigen Sollzinsbindung ist immer eine Herausforderung und erst nach ausführlicher Beratung und Kenntnis Ihrer persönlichen Wünsche und Ziele möglich. Es ist stets zwischen einer vergleichsweise kurzen Zinsbindungsfrist mit niedrigerem Sollzins oder einer längeren Zinsbindung mit höherem Zins abzuwägen. 

Kommen zwei Zinsbindungsfristen in Betracht, ist es ratsam, die Differenz zum höheren Zinssatz einer längeren Zinsbindung zusätzlich in die Tilgung (der kürzeren Sollzinsbindung) zu investieren. Bei dieser Annahme und mit somit gleichem monatlichen Aufwand wie bei einer länger laufenden Variante, kann errechnet werden, um wie viel der Zinssatz bei einer zunächst kürzeren Frist bei nächster Zinsfestschreibung steigen könnte, damit Ihnen keine Nachteile entstehen. Natürlich können weder Sie noch Ihr Berater Zinssätze in der Zukunft voraussehen. Zuverlässige Zahlen und Fakten sorgen aber in jedem Fall für eine beruhigende Entscheidungsfindung.

Besonderheit: Wenn die Sollzinsbindung der Gesamtlaufzeit entspricht

Wird die Höhe der Tilgung so gewählt, dass Sollzinsbindung und Gesamtlaufzeit des Darlehens übereinstimmen, dann spricht wird von einem sogenannten Volltilgungsdarlehen oder Volltilgerdarlehen gesprochen.

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