Baufinanzierungstipps

Für einen groben Überblick ist eine einfache Rechnung ausreichend, für eine individuelle und sichere Planung sollten Sie die Baufinanzierungsberatung von zinsBewusst in Betracht ziehen. Wir unterstützen Sie dabei gern mit einer umfassenden Vorausberatung, welche Ihnen Sicherheit gibt.

Wer eine Immobilie kaufen möchte, stellt sich die Frage: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Ein Darlehensgeber beurteilt Ihre Immobilienfinanzierung grob aus drei verschiedenen Blickwinkeln. Diese sind die langfristig finanzielle Tragfähigkeit der Monatsraten, die Immobilie an sich und das Gesamtrisiko, welches von der Höhe des eingesetzten Eigenkapitals abhängt. Der letzte Punkt entscheidet am stärksten über die Höhe des Zinssatzes der Finanzierung. Je mehr Eigenkapital in die Finanzierung eingebracht werden kann, desto niedriger wird der Zins.

Wie viel Haus kann ich mir leisten: Welche Vorüberlegungen sind notwendig?

1) Wie hoch darf die monatlichen Rate (Was ist eine Annuität?) maximal sein, die ich monatlich für die Baufinanzierung ausgeben möchte? Im einfachsten Fall gehe ich von der Netto-Mietzahlung aus, welche ich die letzten Jahre monatlich geleistet habe. Möchte ich mehr ausgeben, dann sollten Einnahmen und Ausgaben genau gegenübergestellt werden, um die freie Liquidität zu ermitteln. Nicht zu vergessen: gedanklich muss ich natürlich noch die Betriebskosten (Ø 3,19 Euro/m² in 2012 lt. deutschem Mieterbund) und die Instandhaltungskosten (Faustformel: Ø 0,8-1,0% des Kaufpreises als jährliche Instandhaltungsrücklage) berücksichtigen.

2) Was kostet mich die Finanzierung ungefähr (jährlicher Sollzins/ effektiver Jahreszins). Derzeit werden Darlehen für 10 Jahre Sollzinsbindung beispielsweise zu 1,0 vergeben. 

3) Wie hoch soll die jährliche Tilgung sein (2%, 3%, 4% usw.). Die jährliche Tilgung bestimmt die Laufzeit einer Baufinanzierung. Je höher die Tilgung, desto kürzer die Laufzeit.

4) Wie viel freies Eigenkapital steht mir zur Verfügung, welches für das Finanzierungsvorhaben eingesetzt werden soll? Hier ist eine persönliche Aufstellung notwendig.

 

Wie erfolgt die Berechnung zu "Wie viel Haus kann ich mir leisten?"

Bei einer Baufinanzierung kann die Frage "Wie viel Haus kann ich mir leisten" durch einen Kassensturz (monatliche Einnahmen und Ausgaben) und der Prüfung des freien Kapitals leicht beantwortet werden.

Wie viel Haus kann ich mir leisten - Berechnung.

 

Berechnungsbeispiel A

1) Wunsch-Monatsrate = 900 Euro
2) Annahme Sollzins für 10 Jahre = 1%
3) Meine gewünschte Tilgung = 3% (damit beträgt die Gesamtlaufzeit ca. 2 Jahre)
4) Frei verfügbares Eigenkapital = 50.000 EUR

Berechnung:
(900 Euro x 12 Monate) / 4 (Summe aus Zins und Tilgung) x 100 = 270.000 Euro
Ergebnis:
Mit einer Monatsrate von 900 Euro und den o.g. Annahmen kann ich mir ein Haus
oder eine Immobilie (inkl. der Kauf-Nebenkosten) im Wert von 320.000 Euro
leisten (270.000 Euro + 50.000 Eigenkapital).

Berechnungsbeispiel B

1) Wunsch-Monatsrate = 950 Euro
2) Annahme Sollzins für 20 Jahre = 2%
3) Meine gewünschte Tilgung = 2% (damit beträgt die Gesamtlaufzeit ca. 35 Jahre)
4) Frei verfügbares Eigenkapital = 50 TEUR

Berechnung:
(1000 Euro x 12 Monate) / 4 (Summe aus Zins und Tilgung) x 100 = 300.000 Euro
Ergebnis:
Mit einer Monatsrate von 1000 Euro und den o.g. Annahmen kann ich mir ein Haus
oder eine Immobilie (inkl. der Kauf-Nebenkosten) im Wert von 350
.000 Euro
leisten (300.000 Euro + 50.000 Eigenkapital).


Als unabhängiger Baufinanzierungs-Experte unterstützen wir Sie gerne, wenn es um Ihre individuelle und konkrete Planung Ihrer Baufinanzierung geht.

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